Saber como aumentar o score de crédito pode abrir portas importantes: cartão com limite maior, financiamento com juros menores e empréstimo aprovado na hora. Por isso, entender como essa pontuação funciona e o que fazer para melhorá-la é fundamental para qualquer pessoa que queira ter mais acesso a crédito em 2026.
O que é o score de crédito e como ele funciona?
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses. Quanto maior o número, melhor é o seu histórico financeiro aos olhos do mercado. A Serasa é um dos principais bureaus de crédito do Brasil que calculam essa pontuação, junto com o SPC Brasil e o Banco Central.
Os principais fatores que compõem o score são: histórico de pagamentos (29% do peso), dívidas em aberto (21%), tempo de relacionamento com o mercado de crédito e frequência de consultas ao CPF. Portanto, um único atraso não destrói o score, mas um padrão de inadimplência sim.
1. Quite dívidas em aberto o quanto antes
Dívidas negativadas puxam o score para baixo e representam 21% do cálculo. Além disso, quando você quita uma dívida pelo Pix diretamente pelo aplicativo da Serasa (no programa Serasa Limpa Nome), o score pode subir na hora. Isso porque a baixa é registrada automaticamente.
Portanto, se você tem pendências, priorize quitá-las. Mesmo que seja por um valor menor em uma negociação. Em seguida, monitore seu score pelo aplicativo para acompanhar a melhora.
2. Pague as contas sempre em dia
O fator com maior peso no cálculo do score de crédito é o histórico de pagamentos, com 29% da pontuação. Isso inclui contas de luz, água, telefone, fatura do cartão, boletos de parcelamento e financiamentos. Ou seja, até a conta de internet conta.
Uma boa estratégia é configurar o débito automático para contas fixas. Assim, você evita esquecimentos mesmo em meses corridos. Além disso, manter pelo menos um cartão de crédito com pagamento em dia contribui diretamente para o histórico positivo.
3. Ative o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados que registra não só as dívidas, mas também os pagamentos feitos em dia. Assim, quem tem bom histórico de pagamento é beneficiado. No Brasil, o cadastro foi ativado automaticamente para todos em 2019, mas vale confirmar se o seu está ativo e com dados corretos.
Acesse o site da Serasa ou do Banco Central via Open Finance para verificar o status do seu Cadastro Positivo. Por isso, conectar contas bancárias via Open Finance na plataforma Serasa pode gerar aumento de pontos mais rapidamente do que apenas esperar.
4. Evite pedir muito crédito de uma vez
Cada vez que você solicita um cartão, empréstimo ou financiamento, a empresa consulta o seu CPF no sistema. Muitas consultas em curto período indicam necessidade financeira urgente e derrubam o score de crédito. Portanto, evite solicitar vários produtos financeiros ao mesmo tempo.
Se você quer aumentar o limite do cartão, espere pelo menos 3 meses entre as solicitações. Em seguida, mantenha o uso do crédito disponível abaixo de 30% do limite total para mostrar que você não depende excessivamente do crédito contratado.
5. Atualize seus dados nos bureaus de crédito
Dados desatualizados ou incorretos no Serasa ou no SPC podem prejudicar sua pontuação sem motivo real. Acesse gratuitamente o aplicativo da Serasa e verifique se endereço, renda e dados de contato estão corretos. Além disso, confira se há alguma dívida registrada indevidamente no seu nome.
Caso encontre um erro, você pode contestar diretamente pelo aplicativo. O prazo de resposta é de até 10 dias úteis. No entanto, enquanto a contestação está em análise, o score pode ser temporariamente prejudicado. Por isso, guarde comprovantes de pagamentos.
6. Mantenha contas bancárias ativas com movimentação regular
Ter uma conta corrente ou digital ativa com movimentações regulares demonstra ao mercado que você tem relacionamento financeiro saudável. Portanto, mesmo que seja em um banco digital gratuito, use a conta para receber e movimentar valores mensalmente.
Para quem está começando a construir histórico, um cartão de crédito com limite baixo ou um cartão pré-pago pode ser um bom ponto de partida. O importante é usar e pagar em dia. Veja também: Cartão de crédito para negativado em 2026 e 7 melhores cartões sem anuidade. Além disso, confira como sair das dívidas ganhando salário mínimo.
7. Seja paciente: o score demora para subir
A única exceção rápida é quitar dívidas pelo Serasa Limpa Nome. Fora isso, o score de crédito sobe com consistência ao longo do tempo. Não existe atalho mágico para subir 500 pontos em uma semana. Portanto, a melhor estratégia é adotar bons hábitos financeiros e manter disciplina por pelo menos 3 a 6 meses para ver resultados expressivos.
Em 2026, com o Open Finance cada vez mais consolidado no Brasil, as instituições financeiras têm acesso a um histórico mais completo do consumidor. Assim, quem tem um bom score pode conseguir condições melhores em empréstimos, cartões e financiamentos.
Conclusão
Saber como aumentar o score de crédito em 2026 é quitar dívidas, pagar contas em dia, ativar o Cadastro Positivo e evitar consultas excessivas ao CPF. Não existe fórmula mágica: o que funciona é consistência ao longo do tempo. Comece hoje com o que está ao seu alcance e monitore a evolução mensalmente pelo aplicativo Serasa.
Informações verificadas em maio/2026 com base nos dados da Serasa e do Banco Central. O score de crédito é calculado por cada bureau de forma independente e pode variar. Este conteúdo é educativo e não constitui recomendação financeira.