Bloquear ofertas de crédito: as novas regras do BC

Quem nunca recebeu uma notificação de empréstimo pré-aprovado logo depois de pagar uma conta? Pois isso vai mudar. Afinal, em 23 de outubro, o Banco Central aprovou o direito de bloquear ofertas de crédito de bancos.

Além disso, o BC criou um painel obrigatório com as suas dívidas. Também mudou as regras do crédito oferecido durante um Pix. Neste guia, você vê o que muda, quando começa e como se preparar desde já. Assim, quando a regra entrar em vigor, você saberá bloquear ofertas de crédito sem depender do banco.

Bloquear ofertas de crédito e mais: as três resoluções do BC

Ao todo, o BC publicou três normas no mesmo dia. Ou seja, cada uma trata de uma parte diferente da relação entre banco e cliente. Por isso, vale entender uma de cada vez.

• Resolução BCB 602: permite escolher quais propagandas e ofertas ativas de crédito você aceita receber. Vale a partir de 31 de março de 2027.
• Resolução BCB 601: cria o Painel de Dívidas Consolidadas, com simulação e alertas antes de contratar. Vale a partir de 1º de julho de 2027.
• Resolução BCB 603: muda as regras do crédito oferecido na hora de fazer um Pix. Vale a partir de 1º de julho de 2027.

Segundo a Agência Brasil, o objetivo é prevenir o superendividamento. Ou seja, evitar que a pessoa acumule dívidas que já não cabem no orçamento.

Como bloquear ofertas de crédito pela nova regra

A Resolução BCB 602 obriga as instituições a oferecer uma opção de autorização seletiva. Na prática, você indica de quais produtos aceita receber propaganda e de quais não aceita. Assim, dá para bloquear ofertas de crédito e manter, por exemplo, avisos de investimento.

No entanto, atenção a um detalhe importante. Se você não fizer nenhuma escolha, o banco continua podendo enviar ofertas de todos os produtos. Portanto, o bloqueio depende de uma ação sua.

• Onde vale: aplicativo, site, internet banking, caixa eletrônico, SMS, e-mail, mensagens e notificações push.
• Quem cumpre: bancos, fintechs, instituições de pagamento, corretoras e administradoras de consórcio.
• Para quem: clientes pessoas físicas, inclusive empresários individuais.
• Revogação: você pode mudar a escolha a qualquer momento, com efeito imediato.

Além disso, a opção de bloqueio deve aparecer em destaque em cada canal usado para a propaganda. Por outro lado, o banco ainda pode deixar produtos disponíveis no app. Nesse caso, a busca precisa partir de você.

Quem está endividado nem precisa bloquear ofertas de crédito

Já para clientes em situação mais frágil, a regra vai além. Nesses casos, qualquer oferta ativa de crédito depende de autorização prévia e específica. Além disso, ela precisa ser renovada pelo menos uma vez por ano.

Ainda assim, mesmo com autorização, a oferta fica restrita a renegociação, portabilidade ou troca por produto mais barato. Ou seja, o banco não pode oferecer dinheiro novo a essa pessoa.

• Renda insuficiente para garantir o mínimo existencial, ou com risco relevante de ficar.
• Fragilidade ou pouco conhecimento financeiro, considerando idade e escolaridade.
• Uso do rotativo ou parcelamento da fatura em três ou mais faturas em seis meses.
• Dívida vencida há 90 dias ou mais no sistema financeiro.

De fato, o terceiro critério atinge muita gente. Afinal, o rotativo e o parcelamento da fatura são comuns no fim do ano. Se você entrou no rotativo várias vezes neste ano, vale ler como sair do rotativo do cartão. Do mesmo modo, a portabilidade da dívida do cartão pode reduzir os juros desde já.

O painel de dívidas e o alerta de 40%

Em seguida, a Resolução BCB 601 cria o Painel de Dívidas Consolidadas. Desse modo, ele deve ficar disponível nos canais digitais de cada instituição em que você tem crédito.

• Visão de cartão, cheque especial, empréstimos e outros créditos, com valores a vencer e vencidos.
• Saldo devedor, parcelas restantes e acesso rápido ao contrato de cada operação.
• Opção de amortizar ou quitar antes do prazo.
• Gráfico com a evolução da dívida e do peso das parcelas na renda.

Depois, toda contratação de crédito precisa ser precedida de simulação no painel. Assim, você vê o valor da parcela e quanto da sua capacidade mensal de pagamento ficará comprometida. Por fim, o banco deve emitir alerta automático quando esse comprometimento chegar a 40%.

Num primeiro momento, porém, o painel mostra só as dívidas na própria instituição. Numa etapa posterior, ele passa a incluir dados do SCR (Sistema de Informações de Créditos) e do Open Finance.

Crédito no Pix: o que muda com a Resolução 603

Por outro lado, a Resolução BCB 603 organiza o crédito oferecido na hora de pagar um Pix. Hoje, aliás, muitos apps mostram parcelamento no momento do pagamento. Com a nova regra, esse crédito passa a ter limites claros.

• Autorização prévia: a oferta só aparece se você habilitar a função.
• Prazo de 24 horas: a autorização só vale um dia depois de concedida.
• Limite: o crédito não pode passar do valor do próprio Pix.
• Proibições: nada de crédito em Pix agendado, Pix Saque ou Pix Troco.
• Rotativo: a dívida cobrada na fatura não pode entrar no rotativo do cartão.

Enquanto isso, quem recebe o Pix continua recebendo o valor integral e na hora. Para entender o custo atual dessa modalidade, veja quanto custa o Pix parcelado.

Como se preparar antes de poder bloquear ofertas de crédito

Primeiro, faça uma lista de todos os créditos ativos, com taxa e parcela. Depois, compare propostas pelo CET do empréstimo, e não só pela taxa de juros. Enquanto isso, desative no app as notificações de marketing que já podem ser desligadas.

Por fim, lembre que a regra ainda não está valendo. Logo, até 31 de março de 2027, a decisão de recusar uma oferta continua sendo só sua. Também vale acompanhar o Desenrola 3.0, a nova fase do programa de renegociação, se você já tem dívidas em atraso. Quando a opção para bloquear ofertas de crédito chegar ao seu banco, ative a autorização seletiva no primeiro dia.

Informações verificadas em outubro/2026 no Banco Central (Resoluções BCB nº 601, 602 e 603, de 23/10/2026). Taxas e condições podem mudar. Consulte sempre as fontes oficiais antes de decidir. Conteúdo educativo, não recomendação de investimento.